WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스

마지막 업데이트: 2022년 5월 18일 | 0개 댓글
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[서울=뉴시스] 강수윤 기자 = 최근 미국 경기침체와 글로벌 인플레이션에 대한 우려로 증시 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 변동성이 확대되면서 안전자산과 대체투자자산으로서 금 투자에 대한 관심이 높아지고 있다.

20일 한국거래소에 따르면 지난달 말 기준 국제 금시세는 1816.59달러, 국내 금시세는 7만5960원을 기록했다. 이는 지난해 말 기준 국제 금시세(1798.57달러)와 한국거래소 금시세(6만8960원)보다 큰 폭으로 반등한 것이다.

이에 따라 KRX금시장의 일평균 거래량은 지속적으로 늘어나고 있다. 올해 상반기 일평균 거래량은 111.7㎏으로 2020년(105.6㎏)과 2021년(114.1㎏)보다 증가했다.

한국거래소는 주식, 파생상품, 국채 등을 거래하는 국내 유일의 종합거래소다. 투명한 금시장 육성을 위해 금융위원회 승인을 받아 2014년 3월24일 KRX금시장을 개설했다. 한국거래소 KRX금시장에서 거래되는 금은 한국조폐공사가 인증하는 순도 99.99%의 고품질이다. 모두 한국예탁결제원에 보관돼 있으며 KRX금시장의 거래 동향과 호가정보 등은 완전히 공개돼 있다.

또 KRX금시장은 금 투자 관련 수수료가 저렴하고 개인투자자도 도매가격인 국제 금시세로 매매가 가능한 '가격경쟁력'을 갖춘 시장으로 평가받고 있다는 게 거래소의 설명이다.

금 투자 방법에는 KRX금시장 매매, 금 실물 매매(금은방), 골드뱅킹, 은행 금신탁 등 여러 가지가 있다. 그 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 가운데 저렴한 가격에 금을 살 수 있는 방법으로는 KRX금시장을 통한 금 투자가 꼽히고 있다.

KRX금시장 시세는 국제금시세 대비 100.1~100.4% 수준에서 가격이 형성되고 있다. 국제금시세는 금 생산·수입업체 등의 거래기준 가격인데 KRX금시장에서는 이러한 가격으로 거래할 수 있는 장점이 있다. 증권사 HTS와 같은 온라인으로 주문하면 0.3% 내외의 저렴한 수수료로 매매할 수 있다. 이는 은행 골드뱅킹의 1% 등 다른 투자수단 대비 가장 저렴한 수준이다.

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[서울=뉴시스] 조수정 기자 = 주식시장과 가상자산시장의 부진이 이어지고 안전자산인 금값이 오르자 개미들이 금시장으로 몰리고 있다. 금 상장지수펀드(ETF)를 중심으로 매수세가 유입되고 있다. 14일 한국거래소에 따르면 전날 개인투자자들은 'KINDEX KRX금현물' ETF를 3억4733만원 순매수했다.14일 오후 서울 종로구 한국금거래소에서 직원이 금을 확인하고 있다. 2022.06.14. [email protected]

KRX금시장의 가장 큰 장점은 매매차익의 비과세다. 이는 다른 어떤 투자수단에서도 볼 수 없는 혜택이다. 골드뱅킹, 금 상장지수펀드(ETF)의 매매차익은 배당소득으로 과세되고, 차익의 15.4%가 원천징수 된다. 매매차익이 비과세되므로 당연히 금융소득종합과세 대상도 아니다.

KRX금시장에 상장된 종목은 1㎏ 골드바와 100g 골드바 등 총 두 가지다. 투자자는 금을 투자할 때 하나를 선택할 수 있다.

1㎏ 골드바나 100g 골드바 모두 거래단위는 1g으로 투자자는 6~7만원 내외의 소액으로 금에 투자할 수 있다. 다만 실물로 인출하는 경우에는 각각의 상품에 따라 1㎏ 단위 또는 100g 단위로 인출할 수 있다. 실물로 인출하는 경우 부가가치세 10%가 부과되지만 이는 골드뱅킹, 실물 매수 등 다른 투자수단도 마찬가지이다. 실물인출 수수료(개당 약 2만원) 역시 다른 투자수단 대비 가장 저렴하다.

한국거래소 관계자는 "KRX금시장은 고품질의 금을 저렴한 가격과 낮은 수수료로 거래하고 비과세 혜택까지 누릴 수 있는 정부정책시장"이라며 "투자수익을 기대하는 투자자와 금 실물 보유를 원하는 투자자 모두에게 가장 합리적인 시장"이라고 말했다.

KRX 금시장 소개

[팍스넷뉴스 공도윤 기자] 인플레이션 불안감이 부각되면서 금 가격이 상승하고 있다. 인플레이션으로 화폐 가치가 떨어져도 금값은 유지된다는 생각에 금 투자는 전통적인 안전자산 투자로 취급한다. IT기술 발전 속 '디지털 금'이라 불리는 비트코인이 라이벌로 등장하며 지난해 금에 대한 관심이 다소 주춤하기도 했지만 올해 다시 급등세를 보이고 있다. 해외 주요 외신은 JP모건과 같은 미국의 기관투자가가 비트코인 선물과 관련 펀드에서 돈을 인출해 금으로 이동시키고 있다고 보도하기도 했다.

(자료=한국금거래소)

한국금거래소에 따르면 최근 3개월 국내 금 가격은 27만2000원에서 29만3000원으로 국제 금 가격은 1718달러에서 1883달러로 각각 7.4%, 9.WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 6% 올랐다.

치솟는 금 가격에 일반투자자들도 금 투자로 고개를 돌리고 있다. 주식이나 인플레이션 헤지 차원에서 안전자산이라 불리는 금을 투자 포트폴리오에 넣겠다는 계획이다. 하지만 일부 전문가들은 매매 가격간 스프레드(가격차이)가 커 일반 개인투자자에게는 맞지 않는 투자라고 말한다.

금 투자의 접근은 다른 금융상품보다 쉽다. 이 점은 개인투자자가 쉽게 금 투자에 나서는 이유기도 하다. 가장 먼저 떠올리는 투자법은 시중에 있는 금은방이나 은행에서 금을 구입해 보유하고 가격이 오르면 파는 것이다. 보유세나 양도소득세가 없어 매력적이다.

문제는 가격이다. 구입가와 판매가의 가격 차이가 크다. 한국금거래소에서 고지한 가격과 실제 시중에서 거래하는 가격에 차이가 난다. 싸게 사서 비싸게 팔고 싶지만 소매를 거래하는 개인은 시장에서 생각했던 가격보다 비싸게 사고, 싸게 팔아 시세차익을 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 온전히 챙기기 힘들다.

시세차익에 대한 세금은 없지만 부가가치세 10%에 골드바 구입시 제작비와 판매수수료 5%를 지불해야 한다는 점도 수익률을 낮추는 원인이다. 투자수익률로 따지면 마이너스 15%에서 투자를 시작하는 셈이다. 다만 동일하게 실물을 거래하는 방식이지만 온라인으로 거래하면 좀더 유리한 가격에서 거래가 가능하다. 방법은 금통장이나 KRX금시장을 이용하는 것이다.

은행에서 판매하는 골드뱅크에 가입하면 금을 0.01g, 0.5g, 1g 단위로 구입할 수 있다. 수수료는 통장거래 때는 매매기준율에 1~2%, 실물거래 때는 매매기준율에 5%를 부과한다. 골드바 매매보다 수수료가 저렴하다. 현금 인출과 금 현물 인출이 가능한데, 금 현물 인출 때는 투자자가 부가가치세 10%를 납부해야 한다. 또 매매차익에 15.4%의 배당소득세가 붙는다.

KRX금시장 거래는 주식처럼 증권사 홈트레이딩시스템(HTS)이나 모바일트레이딩시스템(MTS)으로 사고파는 방식이다. 1g 단위로 거래할 수 있고, 5만원 내외 소액 투자가 가능하다. 거래 수수료는 0.6%로 금 투자 방식 중 가장 저렴하다. 매도·매수자가 동시에 거래에 참여해 공정하고 투명한 시장 가격을 형성한다.

ETF처럼 유동성공급자(LP)가 있어 자금 회수가 쉽고 스프레드 비율이 좁아 국제 금 가격에 가까운 가격으로 거래 가능하다. 또 투자수익에 대해 유일하게 비과세, 배당소득세를 면제한다. 실물 인출시 10% 부가가치세는 동일하다.

실물 거래는 아니지만 금융투자상품을 이용하는 방법도 있다. 전문가들은 개인의 경우 실물 거래보다는 금 선물이나 금 관련 주식에 투자하는 펀드, ETF(상장지수펀드), ETN(상장지수증권)을 선택하는 것이 수익률 관리나 현금화 면에서 유리하다고 말한다.

금 펀드로는 신한 골드증권투자신탁, IBK골드마이닝증권자투자신탁, 블랙록월드골드증권자투자신탁 등이 있다. 이들 펀드는 금광업 주식이나 금, 은, 다이아몬드와 같은 귀금속 관련 우량 글로벌 기업에 투자한다. 최근 3개월 수익률은 약 11~14%, 1년 수익률은 약 5~6%, 3년 수익률은 약 59~60%로 파악된다.

금 시세에 따라 좀더 적극적인 투자가 가능한 것은 ETF와 ETN이다. ETF와 ETN 역시 각 상품별로 수익률 편차가 큰 만큼 금가격 흐름, 추종지수, 추종지수와의 괴리, 거래량 등을 고려해 선택해야 한다.

ETF로는 KINDEX 골드선물 레버리지(합성 H), KODEX 골드선물(H), KODEX 골드선물인버스(H), TIGER 골드선물(H), TIGER 금은선물(H) 등이 있다. 이들 ETF는 스탠더드앤드푸어스(S&P)의 금 선물 가격(S&P WCI GOLD Excess Return Index)을 기초자산으로 한다.

ETN상품으로는 TRUE 금 선물 ETN, TRUE 인버스 금 선물 ETN, 대신 골드 커버드콜 타겟 5%인컴 ETN(H), 미래에셋 KRX금현물 Auto-KO-C 2312-01 ETN, 삼성 KRX 금현물 ETN, 삼성 레버리지 금 선물 ETN(H), 삼성 인버스 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 2X 금 선물 ETN(H), 신한 금 선물 ETN(H), 신한 레버리지 금 선물 ETN, 신한 인버스 2X 금 선물 ETN 등이 있다. 이들 ETN은 선물지표인 S&P GSCI Gold 2X Leveraged TR Index, DJCI 2X Leverage Gold TR, KRX 금현물지수 등을 기초자산으로 한다.

특히 ETN은 손실제한형으로 발행해 퇴직연금 계좌에서도 거래가 가능하다. 퇴직연금계좌를 통해 거래하면 연말정산 시 세액공제가 가능하고 연금수령 시까지 과세를 이연하는 효과가 있어 절세 측면에서 유리하다.

자산운용업계 전문가는 "금 가격은 경기, 금리, 미국 달러화 등 여러 변수에 영향을 받는다"며 "투자 포트폴리오 내 일정 비중을 금이나 원자재 등에 투자해 조정하고 있지만 단순히 수익률을 쫓아 매매하는 것은 매력적이지 않을 것"이라고 조언했다.

더불어 최근의 금 가격 추이를 보면 주식과 오히려 같은 방향으로 움직이고 있어 금이 더 이상 인플레이션 헷지로서 안전자산의 기능을 효과적으로 하지 못하고 있다는 지적도 있다.

KRX 금시장 소개

저번 금에 대해 알아본 포스팅에 이어 이번엔 금에 투자할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.

여러 방법이 있지만, ETF, 골드뱅킹, KRX금시장, 금은방거래 정도만 비교해보겠습니다.

#GOLD ETF 거래

주식하는 분들에겐 가장 쉽고 친숙하게 금에 투자할 수 있는 방법입니다 .

미국 ETF 중 가장 유명한 상품은 SPDR GOLD TRUST(GLD) 입니다 . 이 상품은 금에 투자하는 최초의 ETF 상품입니다 . 해당 제품은 0.4% 의 보수를 지불해야합니다 . 하지만 간단하게 거래할 수 있는 장점이 있고 , 규모도 굉장히 커서 안전하고 실물금을 보관하는 비용 또한 없습니다 . 운용사 또한 S&P500 을 추종하는 SPY ETF 운용사와 같으니 안전합니다 . 하지만 ETF 는 수익구간에 따라 세금을 지불해야하며 작은 보수도 있습니다 , 증권사에 따라 추가 비용이 들어갈 수 있겠죠 .

한국 ETF 는 KODEX 골드 선물 (H) 가 가장 규모가 크고 거래량이 많습니다 .

배당소득세 / 양도소득세가 부과될 것 입니다 . ( 해외 / 국내따로 )

etf.com

#골드뱅킹

국내 금융권의 계좌에 돈을 넣으면 그때의 금 시세 단위 ( 원화로 환산된 국제가격 추종 은행고시가격 ) 로 금이 사집니다 . 나중에 고객이 인출할 때 금의 시세를 반영해서 현금이나 금으로 가져갈 수 있습니다 .

차익에 대해 배당소득세 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 적용됩니다 .(15.4%) 그리고 매입 / 매도할 때 은행에 내야되는 수수료 ( 통장거래 1%, 실물거래 5%) 또한 포함됩니다 .

#KRX금시장

KRX 는 한국거래소입니다 . 여기서 금 거래를 쉽게 할 수 있도록 문을 연것이 KRX 금시장입니다 . (14.3.24 설립 )

증권사에서 금계좌를 개설 후 투자자가 거래할 수 있습니다 . ( 오직 증권사 통해서만 가능 )

( 증권사 : 대신 , 미래에셋대우 , 삼성 , 신한금융투자 , 유안타증권 , 키움증권 , 하나금융투자 , 한국투자증권 , KB 증권 , NH 투자증권 )

KRX 금시장은 시장에서 형성되는 실시간 가격을 추종합니다 .

증권사별로 수수료는 다릅니다 .( 매수 / 매도수수료 ) 대략 평균 0.3% 라고 합니다 .( 거래수수료는 0.16~0.33% 로 다양 , 보관수수료는 미래에셋대우 , 키움증권 0.00022% 발생 )

여기서 가장 중요한 혜택은 실물인출을 하지 않으면 양도 / 배당소득세 , 부가가치세 (10%), 금융종합과세가 면제되는 것 입니다 .

#금은방거래

금은방에서 골드바를 거래하는 것은 투자로는 가장 좋지않은 방법 입니다 . 실물을 보유할 일이 있어서 거래한다면 모르겠지만 , 골드바를 받는 것엔 이미 금형비와 금은방 중간 마진을 매수자가 모두 부담해야하며 , 세금 ( 부가가치세 10%) 도 그대로 내야하는 거래 입니다 . 골드바를 구매하면 기본 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 15% 가량은 빼고 구매한 격이라 .. 금가격 최소 15% 가 올라야 본전입니다 .

#가장 좋은 방법?

실물거래는 제외하고 생각해보겠습니다 .

ETF 는 일단 배당소득세 , 양도소득세 (15.4%, 22%) 를 제외하면 보수는 저렴한 편입니다 . GLD 기준 0.4% 입니다 . 하지만 세금 생각하면 저렴하다곤 생각할 순 없습니다 .

금은방거래나 , 골드뱅킹도 세금지출해야하고 , 수수료 1%~ 로 부가금액이 나갑니다 .

KRX 금시장이 비과세에 거래수수료도 0.3% 이라 가장 효율적인 방법으로 생각됩니다 . 심지어 보관료도 대부분 없으니.. 더 효율적이라 생각됩니다.

아래 한국거래소 사이트에서 쉽게 설명한 이미지가 있어 가져와봤습니다 . KRX금시장, 골드뱅킹, 금펀드를 비교하고 있습니다.

수수료도 KRX금시장이 가장효율적이며 세금으로도 압도적입니다. 기본적으로 15.4% 비과세를 먹고들어간다고 생각하면 굉장하죠?

http://open.krx.co.kr/contents/OPN/01/01050201/OPN01050201.jsp

금 1kg을 매입했을 때 발생하는 비용을 비교한 표입니다.

KRX금시장은 매입한후 KRX금시세 대비 손실금액이 거의 없습니다. 수수료174원만 나가죠?

그러나 골드뱅킹이나 금은방거래는 실제 금시세 대비 비싼 금액으로 구매할 수 밖에 없습니다. 기본 1%에서 20%가량 비싸게 주고 구매해야 합니다.

http://open.krx.co.kr/contents/OPN/01/01050201/OPN01050201.jsp

가격이 3%상승시 매도했을 때 수익률을 비교한 그래프 입니다.

골드뱅킹 계좌거래의 경우 3%가 상승했음에도 0.8%의 수익률밖에 올리지 못합니다. 배당소득세나 수수료 등 모두 제외했기 때문입니다.

그에반해 KRX금시장 거래는 3%에서 0.6%제외한 2.4%의 수익률을 거두었습니다. (매수/매도 0.3%씩 제외)

실물거래의 경우 더 처참하죠? 3%가 올라서 팔았음에도 세금 으로 인해 -15%의 수익률을 거둡니다.

http://open.krx.co.kr/contents/OPN/01/01050201/OPN01050201.jsp

#KRX금시장에서 거래하자

사실 오늘 드리고 싶었던 말은 결국 KRX금시장에서 거래하자 입니다. 가장 저렴하고 쉽게 거래할 수 있습니다.

제가 국내주식 거래용으로 사용하는 NH금융투자의 나무 앱의 경우 0.22%(매매수수료0.2%+VAT0.02%)의 수수료금액만 내면 MTS를 통해 거래가 가능합니다. 너어어무 좋은 조건입니다.

아래와 같이 순도 99.99%의 금을 거래하고 1g단위 거래가 주식처럼 가능합니다.

앱에서 금현물거래 메뉴를 통해 가능하고, 다른 증권사 앱들도 비슷한 기능이 다 있을것으로 생각됩니다.

아 거래하시기 전 금현물계좌를 만드시고 현금을 입금하셔야 거래가 됩니다. 계좌 개설은 비대면으로도 가능하니 참고해주세요.

*금의 용도나 가치등에 대해선 전 포스팅을 참조해주세요.

[금투자]금의 활용과 가치, 채굴량

안녕하세요. 페리클레스 입니다. 오늘은 금에 대해서 알아보겠습니다. 올해 금가격이 굉장히 많이 상승했습니다. 최근 한두달 조금 주춤하는 모습을 보여주고 있긴 합니다만.. 여전히 높은 가격

KRX 금현물 거래 자세히 알아보기!

경제가 침체되거나 불안해질때마다 인기가 높아지는 상품이 바로 금입니다 . 금은 안정적인 자산과 현금화가 매우 쉬운 투자처이기 때문인데요 . 오늘은 KRX 금현물의 거래에 대한 내용을 소개하려고 합니다 . 많은 분들이 이용하시는 키움증권 위주의 내용이며 다른 증권사도 거래나 세금 , 출고 절차는 크게 다르지 않습니다 .

▶금 현물 시장 안내

• KRX 금시장은 정부의 금 거래 양성화 계획에 따라 한국거래소가 금융위원회 승인을 받아 '14.3.24 설립하여 운영하고 있는 금 현물시장입니다 .

2. 금 현물(Gold Bar, 금괴)

• 한국조폐공사 / 한국거래소의 품질 및 외형조건을 만족한 순도 99.99% 의 골드바

• 주식과 같이 영웅문 (HTS,MTS) 를 통해 거래가 가능

• 양도소득세 면제 등의 세금 혜택

• 거래한 금은 한국예탁결제원에서보관하며 , 실물 ( 골드바 ) 인출 가능

(1kg 단위로 실물인출이 가능하며 , 출고수수료 및 부가가치세 발생 )

• 대체투자자산 및 안전자산

금은 안전자산이자 달러의 WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스 대체자산 역할

• 낮은 수수료와 세금 면제

양도 , 배당 , 이자소득세 면제 , 증권사의 수수료만 부과

주식과 같이 HTS, MTS 로 실시간 거래 가능

WM letter 개인에게는 쉽지 않은 금투자 - 팍스넷뉴스

• 금 현물은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다 .

• 금 현물은 원금손실이 발생할 수 있습니다 .

• KRX 금시장에서 매수한 금은 1kg 단위로 실물인출을 신청할 수 있으며 , 인출 시에는 10% 의 부가가치세 부과 및 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다 .

• 영웅문 4, 영웅문 S 등의 금 현물 거래 시 수수료는 0.3% ( 부가가치세 포함 0.33%) 이며 , 기타 수수료에 관련된 사항은 당사 홈페이지를 참고하시기 바랍니다 .

▶금 현물 거래하기

1. 금 현물 거래방법

키움증권 계좌개설 > 영웅문 4, 영웅문 SF+ 다운로드 > 영웅문 4, 영웅문 SF+ 로 현물 거래

2. 영웅문4(HTS) 금 현 물 관련 화면

[1363] 금현물 일별 수익률 현황

[1364] 금현물 월별 수익률 현황

[1374] 온라인 금현물 계좌개설

[0207] 금현물 현재가 (10 단 )

기타 금현물 관련 화면은 [ 주식 > 금현물 ], [ 주식주문 > 금현물 주문 ] 메뉴 참고

3. 영웅문SF+(MTS) 금 현물 관련 화면

[ 금현물 ] 메뉴를 통해 시세 , 주문 , 차트 등 이용 가능

4. 금 현물 매매제도

5. 금 현물 시장구조

▶금 현물 세금/출고

* 단 , 양도소득세 및 매매시 부가가치세 면제는 현물화 이전만 해당

** 금 현물 출고시 공금가액의 10% 를 부가가치세로 납부

[ 공급가액 = 평균매수단가 + 실물출고수량 ]

- KRX 거래 수수료율 0.056%, 청산결제수수료율 0.014%

- 한국예탁결제원 보관수수료 0.00022%( 잔량기준 ), 결제 수수료 : 0.014%

- 1kg 금지금과 100g 금지금 모두 같은 1 개로 계산

• 출고 / 보관 수수료

* 현물 출고시 부가가치세 ( 평균매입금액 x 10%)rk 부과되므로 , 계좌의 출금가능금액 확인 필수

* 출고 신청 후 거래발생 시 , 평균매입가 변경으로 인해 부가가치세 예상납부금액과 실제 부과되는 부가가치세가 다르게 나타날 수 있음


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